日記・コラム・つぶやき

2014年8月23日 (土)

自己破産のメリットとデメリット

自己破産には次のようなメリットがあります。


 ・借金を返済する責任から免れることができ、借金はゼロになります。
  ただし、税金、年金、養育費、損害賠償債務などは免責の対象にはなりません。

 ・借金の返済に追われることはなくなり、将来への見通しをつけることができます。


一方、デメリットとして、

 ・個人信用情報(ブラックリスト)に登録されるため、ローンの契約やクレジットカードの作成が難しくなる。

 ・自宅や本人名義の自動車を失う可能性がある。

 ・保証人に請求がいく。

 ・免責許可の決定が下りるまで、職業や資格の制限を受ける。

 ・官報に氏名・住所などが掲載される。

ことなどが考えられます。


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2013年10月 1日 (火)

相続放棄の申立て

「主人が借金を遺したまま亡くなったんですがどうしたらよいでしょうか?」

というご相談をいただきました。


ご家族構成をお伺いすると、相談者である奥さんと息子さんがお一人とのこと。

長年借り入れしていたようだとお聞きしましたので、

まずは調査のために相続人であるお二人から依頼を受け、

借入先である信販会社に取引履歴の開示を請求しました。


開示された履歴によれば、借り入れが増えたのはここ数年のことだったので、

適法な利率で計算してもまだ多額の残高がある状態でした。

亡くなったご主人には他にプラスの財産とよべるものはなく、

ご相談の借金のみを相続するという状況でした。

そのため、相続人のお二人には、

遺族年金などにも影響がないことご説明した上で、

相続放棄についてご提案いたしました。


相続放棄をするためには、家庭裁判所に申述書を提出する必要がありますが、

今回はその作成から提出までをサポートさせていただきました。

提出後は、通常は家庭裁判所から申述した相続人宛てに照会書が郵送されます。

それに回答すれば、相続放棄の申述が受理される流れとなっています。


相続放棄の手続きは、原則は相続の開始を知った時から3か月という期限があります。

(これを過ぎても事情等によっては相続放棄の申述が受理される場合もあります。)

亡くなられた方の借金であっても、法律上は相続人に支払義務が発生してしまいますので、

他にプラスの相続財産がない場合には、相続放棄が有効な解決手段の一つとなります。


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2013年5月 8日 (水)

5月の司法書士総合相談会

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5月の相談員に参加してきました。

本日は、登記手続きに関するご相談をメインに回答させていただきました。

この相談会では、相談時間が40分に限られていますが、

どこに相談したらいいんだろう、というようなお困りごとの

最初の相談先としてご利用いただければと思います。

ご相談に関しては、ご回答できない相談など一定の規約もございます。

お問い合わせ先などの詳細は、大阪司法書士会の以下のWEBサイトをご覧ください。

司法書士総合相談センターとは


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2013年3月12日 (火)

借金を完済して何年も経つんだけど・・・

借金の問題は、むやみやたらと他人に打ち明けることがないのが普通だと思います。

生活が苦しい、商売がうまくいかないなどの理由で、

消費者金融やクレジットカード会社から何社もお金を借りたことがある、

といった経験を他人に相談するのは勇気のいる話かもしれません。


ところが、払い過ぎていた利息を取り返す手続である

過払い金の返還請求というお話は、

その苦しかった借金の返済について、

実は利息を払い過ぎていたかもしれず、手続き次第では、

非常に多くのお金が実際に返ってくるということが、

ここ数年間のうちに全国で何万件も起こっています。


過払い金返還請求の手続きができる期間は、

現在返済中の借り入れだけでなく、

10年未満に完済した借金も対象となっています。

つらかったこと、苦しかったことは、早く忘れたい、忘れようと思うのが

人間の本能だというのを聞いたことがあります。

現在すでに完済してしまっている借金の記憶はあまり思い出したくない

記憶の一つかもしれません。


しかし、記憶をたどって、「あの時の借金を調査してほしい」と

ご依頼をいただいた方の中には、今の年収よりも多い額が

返ってきたという事案も珍しいことではなく、

「こんなに戻ってくるなんて信じられない」という

感想をいただく場合もたくさんあります。


手続きのご依頼には、借りていた業者の名前さえお伝えいただければ、

当時の契約書やいくら借りていたといった情報は必要ありません。

「そういえばあのころ長い間返済していたよなあ」

と心当たりのある方は、一日でも早くご相談されることをお勧めします。


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2013年2月23日 (土)

ブラックリストってなに?

簡単にいえば、借入れの状況を記録した個人情報のことです。

この個人情報は「信用情報」と呼ばれ、

貸し出しの審査に利用するために貸金業者が共有しています。

ブラックリストという呼び名は世間一般で使用されている通称名です。

信用情報は、民間の機関である、

「JICC」、「CIC」、「全国銀行個人信用情報センター」

といった組織がそれぞれ保有しており、

登録される内容や期間はそれぞれの組織が公表しています。

また自分の登録内容はご自身で調べることもできます。


JICC:信用情報の開示とは

CIC:情報開示とは(自分の信用情報を確認)

全国銀行個人信用情報センター:本人開示の手続きについて


すでに完済した借入れについて過払い金の請求をするときには、

信用情報に登録されることはありませんが、

まだ返済中の借入れについて債務整理の手続きに入る場合は、

各機関によって扱いが異なります。

ちなみに、CICは、

「特定調停や民事再生の申請および債務整理を依頼した事実に関するコメントは登録されません。」
(引用:CICが保有する信用情報について

ということを公表していますので、債務整理であっても登録されることはないようです。


また、登録期間については、どこも5年を超えない期間、

というのを公表していますので、滞納などがあったとしても、

その後完済さえすれば、一生登録が消えないということもありません。

この点などは、情報の不足などから誤解されている方も多いかと思います。


信用情報は、あくまで貸金業者が貸し出す際の「参考資料」に過ぎませんので、

最終的に借りられるかどうかは、貸し出す側である貸金業者の

判断しだいであることも忘れてはいけません。


ブラックリストという言葉の印象がよくないこともあり、当事務所にも


ブラックになるのがイヤで債務整理に踏み切れない


といったご相談をよくいただきます。


しかし、正確な情報をお伝えするとともに、

生活の状況をお伺いすれば、実生活にはなにも影響なく債務整理を

開始することができる方も現実にたくさんいらっしゃいます。


私の場合はどうなるの??


と気になる方は、お気軽に司法書士までご相談下さい。


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2013年2月18日 (月)

成年後見制度の説明会

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このブログでも以前ご案内差し上げていた

「基礎からわかる成年後見」と題した成年後見制度の説明会が

2/17(日)東大阪のクレアホール・ふせで開催されました。

たくさんの方にご参加いただき、

講義のあとにはいくつも質問のお声をいただいておりました。

参加された方が熱心に聞き入る様子がこちらにも伝わってきました。

成年後見の制度は、まだまだこれからの制度です。

人生の最後まで質の高い生活を送るために、

とても重要で有意義な制度だと感じています。

中村司法書士事務所でも成年後見制度のご相談を

いつでも無料で承っております。

まずはお電話にてお気軽にご相談ください。


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2013年2月15日 (金)

過払い金請求ってなに?

払い過ぎた利息を貸金業者(消費者金融やクレジットカード会社)から

取り戻す手続きのことを過払い金請求といいます。


過払い金請求の第一歩は、過払い金がいくらあるのかを調べることから始まります。

これには、いつから借り始めて、その後いくら借り、いくら返したのかという

取引の履歴を確認する作業が必要となります。

取引の履歴は近年の最高裁判所の判例で、

貸金業者に開示する義務があるとされています。

取引履歴を貸金業者から取り寄せた後は、

利息制限法という法律に従って、本来支払う利息を再計算します。

これを「引き直し計算」と呼んでいます。

このようにして再計算した利息を超える利息を支払っていた場合は、

過払い金として貸金業者に返還を求めます。

貸金業者が過払い金の返還を拒む場合には、

裁判手続きによって請求する場合もあります。


過払い金の返還請求は、10年の時効期間があります。

たとえば、すでに借金を完済して10年以上経っている取引については、

過払い金の請求ができなくなっている可能性があります。

「あの時の借入れも払いすぎていたのでは?」と気になる方は、

できるだけ早く専門家に相談されることをおすすめします。


中村司法書士事務所では、相談から調査・引き直し計算にいたるまで

すべて無料で対応いたしております。

調査の結果、過払い金がないと分かった場合には費用は一切発生しません。

少しでも気になる方はまずは、お電話にてご相談ください。


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2013年2月 8日 (金)

民事法律扶助(法テラス)が使えます。

当事務所でも

法テラスの民事法律扶助制度

が利用ができるようになりました。

民事法律扶助制度は、

法律専門家に手続きを依頼する際の費用を

国が立て替えてくれるという制度です。

生活保護の受給者に返済免除の特例もあります。

利用には一定の要件がありますので、まずは司法書士にご相談ください。


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2013年2月 4日 (月)

裁判所からの封筒

事務所にいただくご相談の中には、


「裁判所からなにか届いたんですけど・・・」


というお問い合わせをいただくことがあります。

ご相談の事案でもっとも多いのは、

貸金請求の被告(訴えられた側)となっている事案です。

裁判所からのこのような通知を放置するのはあまりお勧めできません。

この通知を放置して裁判に欠席すると、最終的には給料や財産を

差し押さえられてしまう場合があるからです。


実は私も過去に一度、裁判所からの封筒を受け取ったことがあります。

この仕事を始める前で、なんの法律知識もない頃でしたのでびっくりしました。

封筒の中には、見慣れない書類がたくさん入っており、

ただ事ではないと思いすぐに関係者に事情を確認したことを覚えています。

結局は、当時住んでいたアパートの家主の債権者(家主にお金を貸している人)が、

私が家主に支払うはずの家賃を差し押さえたという事案でした。

そのため、通知が届いた後の数か月間は、

家主ではなく原告の方へ家賃を振り込まなければなりませんでした。


このように争いの当事者となっている場合だけでなく、

思わぬ形で裁判所の手続に関係してくることもあります。

裁判所から何か届いたという場合は、

まずは司法書士や弁護士など法律専門家にご相談されることをお勧めします。


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2013年1月30日 (水)

仕事の大敵!

今年もそろそろ花粉の時期ですよね・・・

目が痒くなったり4~5回連続でくしゃみしたりと

症状がひどいとまったく仕事に集中できません(*_*)

いつもは市販薬でなんとか乗り切っていますが、

今は花粉症の免疫療法というのがあるんですね。

治療に長い期間必要なのがネックですが、

花粉に反応しにくい体質になるのであれば、

治療する価値は相当なものです。

始めてみようかなぁ。


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